投資前重要的小事

投資前,首先要知道自己的投資目標是什麼?

  • 是要長期投資賺股利呢?還是短線投資賺價差?
  • 我的投資報酬率目標是一年幾%?
  • 10%多嗎?還是20%才夠呢?

報酬率想必大家都覺得越高越好吧!但是千萬記得以下原則:

高報酬=高風險

你願意承擔多少風險來換報酬呢?賺10%可能賠掉的錢是5%;賺30%可能賠掉的錢是40%。要是賠40%,你有辦法承受嗎?

海莉姊認為:我只賺我該賺跟我可以賺的!我有幾個重要的原則,不論是基金、股票都適用。


原則1:不買高基期的商品

何謂「基期」呢?其實,基期很難定義一個範圍,舉例下圖來說:

基期低就可以進場了嗎?答案是NO!一低還有一低低,就像上證近期走勢,不斷的破底。一定要銘記,投資不要猜頭摸底,你沒有辦法決定行情的走向,但你有辦法控制你的資金及風險。

飆股都是前面經過長時間整理的,以下舉例的個股經過兩年時間整理呢!籌碼乾淨才會漲得高、漲得遠。

但是長這樣的線型是可遇不可求的,一年可以抓到一檔就賺翻了。好好認真做功課,才有甜美的果實。一定要記得,天下沒有白吃的午餐。


原則2:減少進出的次數

減少進出的次數就能夠減少投資的成本。除非我今天買進的個股走勢不如我的預期,我必須停損出場!否則海莉姊從不做當沖!(當沖就是當天買賣的交易)

雖然我身邊也有很多當沖好手的朋友,但我天生反應慢,有時候無法時時刻刻盯盤,我從不做沒勝算的交易,手續費就算再便宜、當沖證交稅減半。也不可以隨便過度交易的,選擇自己有勝算的交易方式才是最重要的事。


原則3:強制執行停損

什麼時候要停損?停利?我想這是很多人投資到現在都還很難有確實答案的問題。畢竟每個人可以承受的壓力不同。

停損為何重要?萬一某檔股票失敗了,我停損賠兩、三千還有本金可以去買下一檔。但如果我沒停損呢?恐怖的是,股價腰斬甚至跌到腰斬以下都有可能呢!如果這樣的悲劇發生,我的本金就跟著腰斬了……在這樣的基礎之下,要增加獲利就會更加困難了。


原則4:增加自己的投資能力

股票人人都會買。手機、電腦下單、打給營業員下單,不用一分鐘就可以成交股票了。但要買哪一檔?賣哪一檔?判斷要進場時有哪些資料一定要參考?這些眉眉角角才是我們真正需要學習的硬知識。

「基本面」、「技術面」、「籌碼面」、「消息面」是大家經常聽到這四個投資面向。但其中包含許多知識跟技巧,如果很容易就能學會,市場上就沒有輸家囉。你聽到這裡,可能會好奇:「那麼海莉姊,請問我到底適合投資什麼呢?」以前我當營業員時,常常聽到客戶跟我說:「理專都騙人的,報我買的基金從來沒有賺過錢」等等的話語。

我反問他:「那你知道你買哪一檔基金嗎?」

「不知道。」

「那你知道你進場點是什麼嗎?」

「不知道。」

「總要知道你買的是債券型的還是股票型的吧?」

「不知道。」

問到這裡,你會發現:所以賠錢是誰的責任呢?真的是理專嗎? 

投資之前都沒做過功課,憑什麼賺錢呢?就連我都還在每天努力的研究。我已經跌跌撞撞學了五年才有自己的一套紀律。開了這個版之後我才發現很多人只想「聽明牌」,不想好好學習獲利方法。

想投資就要好好學「風險控管」,想投資就要好好尋找適合自己的方法。海莉姊在當營業員的那兩、三年時間裡,遇到多的是只想問明牌,但最終卻賠很多錢的人;只有少數一、兩個人能夠下定決心,花每天1小時閱讀理財書籍,做盤後功課1至2小時,甚至週末還去上理財課程充實自我。大部分的人下班後就盯著電視、滑著手機就睡覺了。

以下有幾個人人都知道但是做不到的觀念與習慣,我們一起來檢視自己的的壞習慣,當自己的財務長吧!


原則5:檢視阻礙你成為有錢人的3個壞習慣

壞習慣1:先花錢才存錢。首先,大家都知道但做到的沒幾個(包括我自己!)

收入-儲蓄=支出

我想大部分的人都一樣,領到薪水之後先吃大餐,再去買衣服、鞋子、化妝品;花到月底才開始算這個月可以存多少錢。這樣是不行的喔,一定要先扣掉要儲蓄的錢,才可以支出唷。

或許很多朋友都跟我一樣是小資族,35K的薪水很難撐到月底。但這樣一來,就必須更設下嚴格的預算支出。如果沒有好好的編列預算,就算有再多的收入也只是曇花一現。建議購物前先擬好購買清單,千萬不能失控去購買清單以外的東西,當然也包含第二件6折。所以我很少去寶雅或是屈臣氏。(實在太可怕了!)最好可以網路上買,不能每樣都見獵心喜地通通加到購物車內。以我一個月的花費來舉例(見下表),如果想要吃更好的大餐,想要買更美的包包,那就更要努力增加收入了。

我每月平均投資包含基金配息、股票操作等,獲利約在1.5萬至2萬之間。都會將投資獲利分成三等份,1/3繼續投入本金幫我賺錢,1/3存起來,1/3犒賞自己。

壞習慣2,借錢投資。千千萬萬不要借錢來投資!為什麼?因為投資不是穩賺不賠;低利率的潛在報酬率也不高;而且借錢投資壓力大,更會擾亂你的心。

壞習慣3,不記帳。記帳是非常重要的,目的是能夠掌握自己的現金流。記帳後,你能夠在每月都檢視自己是不是花了什麼不該花的。因為賺越多錢往往就會花掉更多。

堅持持續檢視自己的消費計畫以及存錢目標。假設自己要在一年內存到20萬,那麼每個月至少要存1.6萬,每天至少要存550元。這樣一來就可以好好的監督自己存錢,這樣才不會有「月初先花一花,月底再存錢就好了」的心態。

有另外一個問題來了──「該如何妥善的花錢?」

有些人看著存摺內的數字一直不斷增加,可是卻過度存錢,導致不敢花錢。只要好好善用跟管理花錢計畫,我想適當的花錢可以讓生活達到更好的滿意度。

2018年沒有賺到錢沒關係,2019年必須有更好的自己!

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